Ипотека
2020 год стал рекордным для ипотечного кредитования в России. Граждане набрали займов на покупку жилья на сумму 4,3 триллиона рублей. Астрономическая получилась цифра. Для сравнения:
- Всё кредиты физическим лицам в России на конец 2020 года, равны 20 триллионам рублей.
- Бюджет Российской Федерации в 2020 году был 22,8 триллиона рублей.
- Депозитные вклады в 2020 году достигли 21,2 триллиона рублей.
- Размер кредитного портфеля самого крупного российского банка - Сбербанка равняется 14,3 триллиона рублей (на 1 января 2021 года).
Больше статей на тему «Ипотека»
Ещё больше удивления вызывает тот факт, что за год, ипотечный портфель российских банков вырос на 40 с лишним процентов, до 10,4 триллионов рублей.
Иначе чем ипотечным ралли это не назвать. Продолжим рассказывать об ипотеке в России в цифрах. За 2020 год наши сограждане взяли в кредит более 1.700.000 квартир, домов, таунхаусов. Если брать за оценку наших экспертов что в среднем ипотечный кредит в нашей стране выплачивается за 7,5 лет, то на руках у населения примерно 8 миллионов ипотечных кредитов. Иначе говоря, каждый десятый трудоспособный человек в России платит по ипотечному кредиту.
И это не уникальная ситуация, этот вид займа популярен во всем мире. Ведь что такое ипотека? Это кредит на длительный срок, выданный под залог имущества (недвижимости). То есть у заёмщика есть возможность купить жильё и пользоваться им здесь и сейчас, хотя формально оно и будет в залоге у банка. Так живёт весь мир, правда процентные ставки в развитых странах поинтереснее.
Считается что именно низкая процентная ставка и стала причинной взрывного роста на ипотеку. Государство в условиях кризиса существенно снизило ипотечную ставку на новое жилье и люди бросились в агентство недвижимости и к застройщикам. Такой спрос, конечно, резко поднял цены на квадратные метры в новостройках. Именно поэтому ожидается, что в этом году достичь уровня в 1.700.000 ипотечных кредитов не поучится. В середине года закончится действие программы льготной ипотеки, и спрос существенно упадёт. И скорее всего вернется к уровню 2018 года.
1. Вся инфографика «Ипотека»
Количество выданных банками ипотечных кредитов в России по годам (2015-2020).
Средняя сумма ипотечного кредита, взятого в российских банках по годам (2015-2020).
2. Ипотека в России, куда движемся?
Кстати, обратите внимание, на количество ипотечных кредитов, выданных в тот или иной год в России.
Количество выданных банками ипотечных кредитов в России по годам (2015-2020)
Планку в миллион ипотечных кредитов в год мы преодолели только в 2017 году.
Понятно, что при средней обеспеченности жилья в России в 25 метров, фундаментальный спрос на улучшение жилищных условий никуда не денется. Люди продолжат покупать недвижимость. Другое дело, что граждане, на какое-то время переключатся на вторичку. Но и ее будут покупать в кредит по ипотеке.
И конечно очень много будет зависеть от Центробанка Российской Федерации.
3. Изменение ставки по ипотеке
Средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке
Посмотрите, как только Центробанк РФ снизил ставку рефинансирования, то вслед за ней упала и средневзвешенная ставка по ипотеке (в 2017 году достигла 9,79%). Как мы писали выше, именно в 2017 году россияне впервые взяли более 1 миллиона ипотечных кредитов, на общую сумму выше 2 триллионов рублей.
В 2021 году впервые за долгий период ЦБ РФ повысил ставку рефинансирования. Конечно, всего на 0,25%. Но при этом, просигнализировав, что потенциально может повысить и до 5-6%. Почти на 2% от уровня начала 2021 года. А стало быть, настолько же вырастут и все кредитные ставки, в том числе по ипотеке. Повышение ставки по мнению главы ЦБ, должно снизить инфляцию. Конечно, высокие ставки рефинансирования снизят потребление населения, однако низкий потребительский спрос нанесёт урон по экономике, будут меньше покупать тех же квартир, машин и т.д. Надо ли это государству?
В итоге «пугалка» о потенциальном поднятии ипотечных ставок, заставляет людей срочно покупать недвижимость, по пока еще низким ставкам. Еще больше разгоняя инфляцию.
В любом случае ипотека уже прочно вошла в нашу жизнь. Купить без неё жильё для многих россиян не представляется возможным. Однако, можно не платить по рыночным ставкам, а искать варианты снижения долговой нагрузки на свою семью. Для этого мы рассказываем о сельской ипотеке, семейной ипотеке и еще ряде госпрограмм, с помощью которых можно купить недвижимость без большой переплаты.