Рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита, а проще говоря, перекредитование автокредита, пока еще не настолько популярная финансовая услуга как тоже рефинсирование ипотеки. В основном по двум причинам.
- Многие люди, предпочитают погасить автокредит как можно в более короткие сроки, так как кроме не маленького процента, нужно еще и платить по КАСКО, которое пока еще не прижилось в России. Люди еще просто не разобрались что КАСКО это безопасность (впрочем, это тема для отдельного разговора).
- Вторая причина, общая слабая финансовая грамотность, когда люди сами не просчитывают выгоду, а персонального бухгалтера-юриста, который может им подсказать у них нет. Хотя выгода может составить существенную сумму. Иногда за все время пользования кредитом, человек за счёт рефинансирования может сэкономить более ста тысяч рублей. Что мы и покажем на конкретных расчётах ниже.
1. Какие банки оказывают рефинансирование автокредита для физических лиц?
Дело в том, что рефинансирование автокредита, это по сути перекредитование под залог вашего движимого имущества – машины. Иначе говоря, это целевое кредитование, банку понятно, на что идёт деньги, всё прозрачно. Имущество, как правило, застраховано, и банк несёт минимальные риски. Поэтому если посмотреть на список банков, которые готовы оказать услугу рефинансирования автокредита, то в них окажутся и банки из ТОП-10, и те кто специализируются на потребительском кредитовании и небольшие региональные банки. Перечислим некоторые из них: СБЕР, Альфа-банк, ВТБ-банк, Газпромбанк, Хоум Кредит, Райфайзенбанк, Открытие, Уралсиб и много, много других.
2. Условия рефинансирования автокредита и требование к заемщикам
Практически все банки готовые дать деньги под рефинансирование автокредита просят от заказчика выполнить всего 3 основных условия.
- Быть гражданином Российской Федерации
- Показать стаж на последнем месяце работы от 3 до 6 месяцев.
- Иметь нормальную кредитную историю.
Всё остальные условия у банков будут слегка отличаться. Например:
- Возраст заёмщика от 19 до 75 лет в зависимости от банка.
- Процентная ставка от 5,5% до 24% годовых.
- Срок рефинансирования автокредита от 1 месяца до 7 лет.
- Сумма рефинансированного автокредита от 50.000 рублей до 3.000.000 рублей.
3. Документы, которые запросит банк для рефинансирования автокредита
- Паспорт гражданина Россия.
- СНИЛС.
- Документы по кредиту, который вы хотите рефинансировать (кредитный договор на автокредит, который вы хотите перекредитовать).
- Подтверждение Вашего дохода: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка с работы
- Остаток по кредиту, который необходимо рефинансировать.
Понятно, что условия будут отличаться не только от банка к банку, но и от конкретного заёмщика. Если вы клиент банка, условия будут одни. Если у вас хорошая кредитная история другие. И так далее.
4. Порядок действий по рефинансированию автокредита
- Уточните остаток вашего нынешнего кредита, это можно сделать в вашем банке или через мобильное приложение, если оно установлено.
- Подать онлайн заявки на рефинансирование в максимально возможное количество банков.
- Получив предварительное одобрение, собрать весь пакет документов, сделав копии и передать их в банк для окончательного расчёта. Это надо сделать обязательно, так как условия предварительного расчёта почти всегда отличаются от окончательного, и как Вы понимаете в основном в пользу банка.
- И только после получения окончательных условий в разных банках, выбрать именно тот в котором вы будете рефинансировать автокредит.
Обратите внимание на дополнительные комиссии: за внесение и выдачу денежных средств, на стоимость услуг оценки если она понадобится и на условия страхования.
5. Расчёт рефинансирование автокредита
Давайте возьмём для примера несколько расчётов рефинансирования кредита на автомобиль и посмотрим насколько будет отличаться переплата в зависимости от процентной ставки на автокредит и прочих равных условиях.
Начальные данные:
Сумма вашего кредита: 1.000.000 рублей.
Срок: 48 месяцев*
* 48 месяцев взяты, так как кредит берётся обычно сроком на 5 лет или 12 месяцев, а к рефинансированию автокредита приходят в среднем через год, остается 48 месяцев.
Сводная таблица переплаты и суммы платежа по автокредиту при разных ставках
Расчёт рефинансирование автокредита
Итого при ставке 15%:
- Каждый месяц вы будете платить 27.831 рублей
- За все время вы заплатите 335.876 рублей
Итого при ставке 11% (в сравнении со ставкой 15%):
- Каждый месяц вы будете платить меньше на 1985 рублей
- За все время вы заплатите меньше на 95.291 рублей
Итого при ставке 8% (в сравнении со ставкой 15%):
- Каждый месяц вы будете платить меньше на 3418 рублей
- За все время вы заплатите меньше на 164.056 рублей
Как мы видим из расчётов разница получается более чем существенная, ради этого можно потратить немного времени на онлайн заявки и сбор необходимых документов для рефинансирования автокредита