Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита, а проще говоря, перекредитование автокредита, пока еще не настолько популярная финансовая услуга как тоже рефинсирование ипотеки. В основном по двум причинам.

• Многие люди, предпочитают погасить автокредит как можно в более короткие сроки, так как кроме не маленького процента, нужно еще и платить по КАСКО, которое пока еще не прижилось в России. Люди еще просто не разобрались что КАСКО это безопасность (впрочем, это тема для отдельного разговора).
• Вторая причина, общая слабая финансовая грамотность, когда люди сами не просчитывают выгоду, а персонального бухгалтера-юриста, который может им подсказать у них нет. Хотя выгода может составить существенную сумму. Иногда за все время пользования кредитом, человек за счёт рефинансирования может сэкономить более ста тысяч рублей. Что мы и покажем на конкретных расчётах ниже.

1. Какие банки оказывают рефинансирование автокредита для физических лиц?

Дело в том, что рефинансирование автокредита, это по сути перекредитование под залог вашего движимого имущества – машины. Иначе говоря, это целевое кредитование, банку понятно, на что идёт деньги, всё прозрачно. Имущество, как правило, застраховано, и банк несёт минимальные риски. Поэтому если посмотреть на список банков, которые готовы оказать услугу рефинансирования автокредита, то в них окажутся и банки из ТОП-10, и те кто специализируются на потребительском кредитовании и небольшие региональные банки. Перечислим некоторые из них: СБЕР, Альфа-банк, ВТБ-банк, Газпромбанк, Хоум Кредит, Райфайзенбанк, Открытие, Уралсиб и много, много других.

2. Условия рефинансирования автокредита и требование к заемщикам

Практически все банки готовые дать деньги под рефинансирование автокредита просят от заказчика выполнить всего 3 основных условия.

1. Быть гражданином Российской Федерации
2. Показать стаж на последнем месяце работы от 3 до 6 месяцев.
3. Иметь нормальную кредитную историю.

Всё остальные условия у банков будут слегка отличаться. Например:

• Возраст заёмщика от 19 до 75 лет в зависимости от банка.
• Процентная ставка от 5,5% до 24% годовых.
• Срок рефинансирования автокредита от 1 месяца до 7 лет.
• Сумма рефинансированного автокредита от 50.000 рублей до 3.000.000 рублей.

3. Документы, которые запросит банк для рефинансирования автокредита

• Паспорт гражданина Россия.
• СНИЛС.
• Документы по кредиту, который вы хотите рефинансировать (кредитный договор на автокредит, который вы хотите перекредитовать).
• Подтверждение Вашего дохода: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка с работы
• Остаток по кредиту, который необходимо рефинансировать.

Понятно, что условия будут отличаться не только от банка к банку, но и от конкретного заёмщика. Если вы клиент банка, условия будут одни. Если у вас хорошая кредитная история другие. И так далее.

4. Порядок действий по рефинансированию автокредита

1. Уточните остаток вашего нынешнего кредита, это можно сделать в вашем банке или через мобильное приложение, если оно установлено.
2. Подать онлайн заявки на рефинансирование в максимально возможное количество банков.
3. Получив предварительное одобрение, собрать весь пакет документов, сделав копии и передать их в банк для окончательного расчёта. Это надо сделать обязательно, так как условия предварительного расчёта почти всегда отличаются от окончательного, и как Вы понимаете в основном в пользу банка.
4. И только после получения окончательных условий в разных банках, выбрать именно тот в котором вы будете рефинансировать автокредит.

Обратите внимание на дополнительные комиссии: за внесение и выдачу денежных средств, на стоимость услуг оценки если она понадобится и на условия страхования.

5. Расчёт рефинансирование автокредита

Давайте возьмём для примера несколько расчётов рефинансирования кредита на автомобиль и посмотрим насколько будет отличаться переплата в зависимости от процентной ставки на автокредит и прочих равных условиях.

Начальные данные:
Сумма вашего кредита: 1.000.000 рублей.
Срок: 48 месяцев*

* 48 месяцев взяты, так как кредит берётся обычно сроком на 5 лет или 12 месяцев, а к рефинансированию автокредита приходят в среднем через год, остается 48 месяцев.

Сводная таблица переплаты и суммы платежа по автокредиту при разных ставках

Итого при ставке 15%:

• Каждый месяц вы будете платить 27.831 рублей
• За все время вы заплатите 335.876 рублей

Итого при ставке 11% (в сравнении со ставкой 15%):

• Каждый месяц вы будете платить меньше на 1985 рублей
• За все время вы заплатите меньше на 95.291 рублей

Итого при ставке 8% (в сравнении со ставкой 15%):

• Каждый месяц вы будете платить меньше на 3418 рублей
• За все время вы заплатите меньше на 164.056 рублей

Как мы видим из расчётов разница получается более чем существенная, ради этого можно потратить немного времени на онлайн заявки и сбор необходимых документов для рефинансирования автокредита