Микрозаймы
1. Займы. История вопроса
Денежный займ, как явление возник сразу, как только вместо товарных отношений, возникли товарно-денежные. Тут же появились ростовщики, которые давали деньги в «рост». Понятно, что передовиками тут были финикийцы и вавилоняне. На Руси ростовщичество появилось в 9-10 веке нашей эры. И далее около 700 лет, займы выдавали все, у кого были деньги и сила, чтобы выбить долги. И только в 18 веке появляются государственные или полугосударственные конторы, выдававшие займы подданным Российской Империи. Причём эволюция этого процесса дошла до того, что в какой-то момент любое частное ростовщичество считалось преступлением. Дальше грянула революция и почти до конца СССР взять взаймы можно было только у друзей родственников или в кассе взаимопомощи.
С приходом 90-х картина развернулась в другую сторону. Ростовщичество стало практически криминальным бизнесом. Ведь, к примеру, в 1992 году уровень инфляции в России составила 2508,85%. Более 200% в месяц. Давать займ легально в таких условиях было, мягко говоря, затруднительно. Однако потом начался экономический рост 2000-х. Появилось множество фирм и кооперативов, которые раздавали деньги в долг. Конечно, принималось много законов, государство потихоньку стало обращать внимание и на рынок микрокредитования.
2. Пройдите опрос. Нам важно ваше мнение
3. МикроЗаймы. Современное состояние дел
Понятно, что государство давно хотела отрегулировать эту область и в 2010 году был принят закон 151-ФЗ - О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. В которых были прописаны следующие важные вещи.
- Нельзя в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами. То есть если вы заключили договор займа, а потом начались истории со скрытыми комиссиями, можете смело жаловаться в регулирующие органы.
- применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма. К сожалению, тоже частая история, когда заёмщик досрочно гасит микрокредит, а МФО начинает говорить о штрафах или комиссиях за досрочное погашение.
В обоих этих моментах закон на стороне заёмщика.
Также была сделана такая важная вещь как введение государственного реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Теперь на законных обстоятельствах выдавать займы имеют право только внесенные в реестр МФО. Реестр открыт, убедиться, что организация, в который вы хотите взять займ в нем состоит, можно, в том числе на сайте ЦБ.
Важная вещь была сделана и с теми, кто имеет право учреждать или управлять ссудными организациями. Теперь имеющие судимость, имеющие связь с разорившимися компаниями, в том числе с разорившимися МФО не имеют права заниматься микрофинансовой деятельностью. Понятно, что всегда есть подставные лица, но за этим тоже следят.
Стали очень плотно смотреть за бухгалтерией МФО, и если раньше за ними могли скрываться криминальные или обнальные структуры, то в последнее время с этим очень строго.
4. Какие проценты и условия при выдаче займов
В государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ более 1300 организаций. Понятно, что проценты и условия в них разные. Но если брать те компании, которые на слуху. То они явно работают с оглядкой друг на друга, поэтому займы они выдают на схожих условиях.
- Проценты по займам начинаются в них от 0,5% в день и достигают 2% в день. Такая разница, может быть, не только в разных конторах, но и в одной МФО, просто для разных клиентов разные проценты.
- Условия выдачи; как правило, необходим паспорт гражданина РФ, с пропиской и любой второй документ, в том числе ИНН или СНИЛС. Также почти все МФО выдающие сейчас займы, просят личную банковскую карту, на которую они будут скидывать займ.
Наши эксперты не рекомендуют брать займы, не взвесив всё как следует. Иногда правильнее потерпеть прихода других денег, или обратиться в обычный банк. Однако если других вариантов нет, берите деньги только в тех организациях, что внесены государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ.
Метки: МФО, займы, микрозаймы, микрокредиты